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選定了要買的房屋後，接下來就要處理貸款了。但其實房屋貸款種類有很多，不是只有在買房時才用得到喔！今天讓小編用不同的分類方式一一介紹這些貸款，並告訴你，在遇到不同狀況下，適合你的房貸是哪些！
依照需求情境區分
小編把台新銀行各類房貸產品依照適合的情境做區分，幫助大家在選擇時可以更快速找到當下適合自己的貸款方式，讓貸款進程更快速推進！
1.購屋貸款
產品推薦：台新購屋貸款
適用時機：當你想買房/換房，但資金不足時
這算是一般大眾最熟知的貸款類型。當你在買房或是換房時，不論標的是何種類型，都可以透過申請購屋貸款的方式來補足自備款外不夠的價金。要注意的是，如果購買的是預售屋，那你跟銀行的貸款時機是在預售屋完工交屋後，所以並非付完購屋簽約金後剩下的金額都可以用貸款支付。預售屋施工過程中應定期繳納費用還是屬於你要自行籌措的自備款項喔！
相信購屋族一定也常聽過「青年首購貸款」，這是政府為了鼓勵年輕人買房成家，推出的優惠方案，目的是壓低貸款利率，來減輕成家的貸款負擔。只要你和配偶子女名下都沒有房產，那縱使不是青年也可以申請喔！若你符合資格，也可以詢問看看相關單位，再與目前在台新銀行諮詢到的貸款方案比較看看哪一種方案最符合你的需求，畢竟青年首購貸款雖然利率較低，但也有總額度限制。
2.融資型房貸
產品推薦：台新房貸加值貸款
適用時機：當你想完成某個夢想，但資金不足時
在不同的人生階段，每個人都會有不同的夢想目標。舉例來說，當 30 歲的你有了自己的房子後，下一步會想把房子重新裝潢、設計成理想中的樣子； 40 歲的你想要自行創業，開一間獨一無二的複合式咖啡廳； 50 歲的你想要讓子女出國讀書，培養國際觀、開創眼界； 60 歲的你想要跟老伴一起出國旅行、環遊世界。種種想要達成的夢想，卻發現手中週轉資金不足，這時就可以選擇融資型房貸來協助你籌措資金喔！
簡單來說，融資型房貸就是拿房屋來換現金，且依據房屋目前有沒有貸款，又可再細分為增貸（房屋在台新銀行已有進行中貸款，利用房屋增值或已償還的額度再借出來）、轉貸（房屋在其他銀行已有進行中貸款，但因為想降低月付金或拉長貸款期數等因素，將房貸轉到台新銀行來，也就是俗稱的房貸搬家），以及原屋融資（房屋狀態最單純，沒有任何貸款）。這三種類別的詳細介紹及優缺點分析將在第五篇房貸小教室中說明。
3.理財型房貸
產品推薦：台新好省利房貸
適用時機：當你經常需要一筆可靈活動用的備用資金，或有短期資金需求時
理財型房貸是許多做生意的老闆或平常有在投資理財的人會喜歡的貸款類型，原因是一般房貸還掉的錢就不能再拿出來，但理財型房貸結合了循環動用型的特性，會自動將你已繳款的房貸金額（包含每月攤還的本金及提前部分還款的本金）轉換為循環額度，作為你可以自由動用的備用資金，讓房屋的價值運用得更加靈活！當你有需要的時候可以隨時提領，而且只有在使用時才會按使用的額度和天數計算利息喔！
與信貸比起來，理財型房貸的利率較低，且循環額度會自動轉換，不需要每次有資金需求時就重新申請一次貸款，還可以隨時借出、隨時還款，方便又具彈性！另外一個優點是循環額度在動用時不需要支付額外的手續費用，因此對於經常會有短期資金周轉需求的人來說，理財型房貸是個蠻值得考慮看看的籌資工具。
4.二順位房貸
產品推薦：台新二順位房貸
適用時機：當你在其他銀行已經有房貸，但又有額外資金需求
二順位房貸通常是當貸款人的資金需求超過第一次可以申請到的最高貸款額度時會考慮的貸款方式，也因為是拿已經登記過一次抵押權的房屋向另一家銀行進行第二次貸款與登記，對另一家銀行來說，這筆貸款的受償順序是在第一家銀行的貸款之後，因此稱之為二順位房貸。
與轉貸（融資型房貸）不一樣的地方在於，二順位房貸不需要將在第一家銀行的房貸結清，就可以到第二家銀行繼續借錢，省去轉貸手續上的繁瑣溝通、塗銷登記的時間，以及可能產生的違約金費用。而且二順位房貸的貸款額度不受月薪 22 倍的限制，核貸額度有超過房屋估值的可能性，因此雖然二順位貸款的利率比轉貸利率來的高，但對於資金需求龐大的人來說仍不失為籌措資金的好選擇。
用利率計算方式區分
介紹完不同需求情境下適用的貸款種類後，接下來我們來近一步聊聊這些貸款利率是如何被計算的吧！目前市面上貸款的利率計算方式多以「指數型」或「固定型＋指數型」兩大類為主。特別注意的是，沒有說哪一種房貸就必須搭配某種利率模式，除了銀行推出的既有產品搭配外，也可以依照你的需求，跟銀行端談看看喔！
指數型計算方式
指數型房貸 ARMs（Adjustable Rate Mortgages），是一種隨基準利率上下浮動來決定貸款利率的房貸種類，基準利率通常以中華郵政或國內幾間銀行定儲存利率之平均值定之為基準，當基準利率變動時，你的指數型房貸利率就會跟著變動。也因為這是一種可以隨市場利率變動而機動調整利息的房貸種類，利率定價「公平」、「透明」，讓申貸者可以獲得貼近市場的合理房貸利率。
舉例來說：台新銀行的購屋貸款方案即為指數型房貸，其利率計算公式為：I（基準利率）＋
0.75%～4.2% （固定利率）
這裡的「 I
」就是前面提到會隨市場變動而機動調整的基準利率，又稱為「定儲利率指數」。其計算方式是參考台灣銀行、彰化銀行、第一銀行、華南銀行、台北富邦銀行、土地銀行、兆豐銀行、合作金庫等
8
家本國銀行的「一年期固定利率定儲平均利率」，每次取樣時，將排除最高及最低的
2 家銀行，並以剩餘 6 家銀行取平均作為「 I 」。
而「 0.75%～4.2%
」則為銀行訂定的固定加碼利率，會依據貸款人的個人信用評等、財力狀況、房屋價值等條件而有所不同，屬於從頭到尾都固定的數值。
固定型＋指數型計算方式
固定型房貸，是指在一定期間內採用固定貸款利率的房貸種類，也就是說，固定期間的房貸利率是不會受基準利率變動而有所影響。但其實大多數的銀行現在都沒有在提供完全固定型的貸款方案了，比較常見的反而是「固定型+指數型」的方式，所以前面可能會有一段固定期，但固定期後仍回歸指數型的利率計算方式。貸款人可以從一開始就清楚知道未來固定期的這幾個月需要繳納多少的本利（本金＋利息），降低因利率升（降）息而造成利息負擔暴增（跌）的狀況。
還是有疑問！！
雖然介紹了這麼多類別的房貸，但如果還是有問題怎麼辦？除了可以瀏覽台新銀行為大家精選的房貸 Q&A 之外，也可以透過線上客服聯繫我們！台新銀行的專業人員會在最短的時間回覆你，並跟你一起攜手完成申貸的流程喔！
對於上面所提到的房貸品項有興趣的，也可以直接點擊到房貸產品頁面，裡面會有更多的相關資訊及說明！
