Fintech是什麼？
金融科技關鍵技術促進數位生活 常見應用顛覆傳統金融

圖／中小學資訊素養與認知網

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金融科技Fintech聽起來陌生遙遠，但事實上，數位金融已悄然滲透到日常生活中，提高了生活的便利性和效率，如：行動支付、AI投資建議、網路銀行等服務都是常見運用例子。因應金融科技重要性漸升，本文將探討Fintech關鍵技術與常見應用例子，及銀行會如何積極運用金融科技，拓展嶄新市場。

Fintech定義 什麼是Fintech 金融科技？

金融科技(Fintech)是一種將金融(Financial)和科技(Technology)結合的創新商業應用，透過科技整合，銀行能有效率地提供更數位化與便捷的金融服務如行動支付、AI投資建議等。
而應用金融科技，不僅金融業能更了解客戶需求，也帶動企業的進步，替企業快速整合、收集大數據，建造更完善的金融生態系統。

Fintech金融科技4大關鍵技術介紹 AI、區塊鏈、雲端運算、大數據（ABCD）

金融科技關鍵技術1：AI 人工智慧 ( Artificial Intelligence )
而應用金融科技，不僅金融業能更了解客戶需求，也帶動企業的進步，替企業快速整合、收集大數據，建造更完善的金融生態系統。
金融科技中不可或缺的一環，就是AI人工智慧。金融業透過AI提供專屬個人的客製化服務，如投資建議、問題諮詢與風險管理等等。若單憑人工，將相當耗費時間、精力及營運成本，而應用AI，銀行/企業能收集各用戶的使用習慣、瀏覽記錄等數據，並提供相應的推薦和客製化方案，給予客戶獨特的體驗。
Fintech關鍵技術－AI人工智慧，銀行等金融機構應用AI收集用戶的理財與使用習慣數據，提供專屬個人的建議，建造客戶最佳體驗。

Fintech關鍵技術－AI人工智慧，銀行等金融機構應用AI收集用戶的理財與使用習慣數據，提供專屬個人的建議，建造客戶最佳體驗。 圖／工研院

金融科技關鍵技術2：區塊鏈 ( Blockchain )
區塊鏈技術的核心優勢：於金融科技中傳遞重要資訊與建立訊息的安全保護機制。區塊鏈技術除了在加密貨幣/虛擬貨幣、NFT等加密資產大放異彩，現在也廣泛運用在跨境支付、身分驗證與智能合約等金融領域。
區塊鏈是由密碼學與演算法組成，使得資料數據具不可竄改性，十分安全與透明。另外，區塊鏈具備「去中心化」的特性，讓驗證與交易不再需要依賴第三方機構，不僅保護用戶隱私，還大幅增強數據安全。
Fintech關鍵技術－區塊鏈，去中心化特質使其難被竄改，得以保護用戶隱私與數據，最熟為人知的應用是加密貨幣/虛擬貨幣、NFT。

Fintech關鍵技術－區塊鏈，去中心化特質使其難被竄改，得以保護用戶隱私與數據，最熟為人知的應用是加密貨幣/虛擬貨幣、NFT。 圖／資策會數位轉型研究院─FIND中心

金融科技關鍵技術3：雲端運算 ( Cloud Computing )
雲端運算為金融科技帶來革命性變革。高效率數據管理，讓企業安全、獨立地儲存與提取資料。此外，雲端運算的策略性價值提供，使其廣泛運用在Fintech並推動金融業敏捷創新，協助快速開發和調整產品，如網路銀行、行動支付。
數據安全方面，雲端提供強大的訪問控制和加密技術，安全機制防護比企業資料中心更完善。其他優勢如可擴展性與靈活彈性，讓金融科技企業僅需網路即能存取雲端服務，並視需要調整雲端服務資源配置，如儲存空間、分析軟體。
Fintech關鍵技術－雲端運算，雲端運算可使各種規模的金融部門，擁有可擴展性和靈活性，使銀行等金融機構保持敏捷和競爭力。

Fintech關鍵技術－雲端運算，雲端運算可使各種規模的金融部門，擁有可擴展性和靈活性，使銀行等金融機構保持敏捷和競爭力。 圖／科技實驗研究室

金融科技關鍵技術4：大數據 ( Big Data ) 大數據有目標地蒐集行為數據，再對客戶的理財習慣進行分析，預測客戶潛在需求，協助金融業/企業主動提供有利客戶的策略、個性化服務和投資建議。此外，應用Fintech結合大數據與雲端運算，有助金融業與企業建立市場預測模型，優化預測銷售精準度；依據需求靈活調整資源配置，提高整體運營效率。

Fintech 金融科技應用有哪些？ 4個銀行常見的fintech應用例子

  • API 經濟／API 串接
    什麼是API？Application Programming Interface，中文稱「應用程式介面」可視為應用程式間的語言。串連API，能在用戶同意下與第三方廠商進行安全加密資料傳輸，進行系統溝通或交易，讓企業能有效整合客戶的金流與資訊流。API亦可用於金融業或企業內部優化資源流通、訊息傳遞與工作效率。

    延伸閱讀：街口支付聯手台新共創「街利存」消費同時理財 再享3%回饋！為用戶打造便利金融生態圈 JKO Fintech Hub

  • 數位銀行／網路銀行／虛擬銀行
    隨著Fintech發展日益健全，滿足用戶金融需求不再局限實體銀行，數位帳戶開設、投資理財等都可透過網路，享受更便捷的線上銀行服務。而AI與創新結合的應用，以虛擬客服為例，2023年台新與宏碁資訊、亞太智能合作，以生成式AI語言模型結合虛擬客服，提供更具個性化的互動，藉由AI語意辨識技術及大量顧客服務數據，掌握顧客行為輪廓，進一步提供顧客如投資規劃與信用卡活動等金融服務。

  • 行動支付／電子支付
    行動支付是金融科技的一大躍進，在疫情後日益受消費者歡迎。消費者只需攜帶行動裝置（如手機、平板、電子手錶等），綁定信用卡收付款，就能輕鬆完成支付，不再依賴現金或實體信用卡。行動支付提高了交易的便利性，也增強了安全性，因為數字交易更容易追蹤和保護。
    電子支付則是行動支付的進階版本，多了支持轉帳、儲值和提領等功能，還結合第三方支付（代收代付）的便利性。此外，電子支付通常採用更嚴格的身份驗證和加密技術，為用戶提供更高層級的資金安全保障。

  • 線上申貸
    以往客戶欲申請貸款，不僅需舟車勞頓至本行實體分行，還需耗費多時提供相關證明文件。現今為滿足消費性貸款需求，透過連結貸款和消費情境，再結合自動化審核機制，快速為客戶提供資金。
    並透過C3金融憑證架構，使客戶無需上傳財力證明即可完成申貸。這一項金融科技創新，大幅簡化了傳統申貸中最耗時的步驟，成功縮短了近20%的申辦時間，大幅增加客戶體驗與滿意度。

    延伸閱讀：台新Richart推街口專屬貸款 最快20分鐘內撥款

隨時隨地使用金融科技服務 Fintech 帶你聰明投資理財

為回應小資族對於一站式理財APP的需求，台新數位銀行Richart秉持Rich Art For Digital Life（數位生活的財富藝術）理念，結合All in Richart的品牌精神，讓客戶使用一個APP就可完成申辦證券罐(證券交割戶)及預約開立證券戶、預約申購台股定期定額及查詢基金、股票相關資訊等服務。
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台新銀行應用創新Fintech開拓市場 2023台北國際金融博覽會

Fintech關鍵技術－AI人工智慧，銀行等金融機構應用AI收集用戶的理財與使用習慣數據，提供專屬個人的建議，建造客戶最佳體驗。

台新金控發展創新Fintech金融科技，台新銀行總經理尚瑞強(右二，現為台新銀行副董事長)、台新金控資訊長孫一仕(左二)、台新銀行資深副總黃天麟(右一)及台新銀行資深副總蘇育徵(左一)，共同出席國際金融博覽會開幕儀式，帶領民眾體驗嶄新金融服務。 圖/ 台新金控

台新金控在2023台北國際金融博覽會以「AI共創時代 體驗美好生活」為主題，於展區規劃「數位金融」、「健康運動」、「智能消費」及「投資理財」四大展區，更邀請民眾體驗把實體刷卡機轉化成手機軟體服務「台新手付」，只要有一隻手機就可以收款做生意。而數位銀行Richart首次與AI身分驗證新創業者Authme合作，讓民眾體驗透過AI活體辨識技術，於身分驗證環節進行智能防偽偵測，提升對數位金融安全的信任。
延伸閱讀：台新金控2023台北國際金融博覽會新聞稿
在電子支付服務，透過虛實兌換自販機供民眾體驗，台新Pay支付與NFT兌換。而金融服務方面，現場展示多項金融服務皆能以線上方式辦理，如iLoan線上貸款平台-體驗1分鐘快速試算貸款方案、e指Fun心保-線上投保最快3分鐘的便捷保險服務、智多新投資組合建議服務和Richart APP證券罐等。
台新身為數位金融的領頭羊，持續深耕發展金融科技，深化虛實整合，只為提供民眾最方便、最貼心的金融服務，致力為您打造最完善的金融科技生態圈。